我國處于污染事故高發(fā)期，“企業(yè)污染、群眾受害、政府埋單”的現(xiàn)狀亟待改變 兩會前夕，環(huán)境保護(hù)部與中國保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》，讓環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任險頗受矚目。這一險種有啥作用，會不會給企業(yè)增加負(fù)擔(dān)，為何要強(qiáng)制？記者為此采訪了有關(guān)人士。
?。杯h(huán)境污染責(zé)任險有啥用？
改變“企業(yè)出險、社會埋單”的不合理模式，讓經(jīng)濟(jì)杠桿參與環(huán)境管理去年底發(fā)生的山西天脊化工苯胺泄漏事故至今讓人記憶猶新，當(dāng)各方正為“圍追堵截”污染物焦頭爛額時，中國人保財險的團(tuán)隊也到達(dá)了事故現(xiàn)場。調(diào)查、取證、理賠，根據(jù)天脊的投保額，雖然理賠最高只能到450萬元，但是，當(dāng)事企業(yè)卻真切感受到了污染責(zé)任險的實在作用。
在環(huán)境保護(hù)部政策法規(guī)司副司長別濤看來，污染責(zé)任險的作用還不止于此。“2005年松花江重大水污染事件后，我們一直希望探索一種市場化的環(huán)境污染補(bǔ)償模式。2006年，國務(wù)院出臺《關(guān)于加快保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，第一次提及環(huán)境污染責(zé)任險。此后，原國家環(huán)?？偩謺袊１O(jiān)會發(fā)布《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》，各地的試點工作也由此展開。”
別濤認(rèn)為，環(huán)境污染責(zé)任險的功能應(yīng)該包括三個方面，首先這是一個風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。從過去的環(huán)境事故處理情況看，“企業(yè)污染、群眾受害、政府埋單”已經(jīng)成為一種模式，而所謂的政府埋單，實際上就是花納稅人的錢，這對公眾來說非常不公平，同時都讓政府埋單，財政也負(fù)擔(dān)不起。
其次，保險也是一種救濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，可以讓環(huán)境事故受害者盡快得到應(yīng)有補(bǔ)償。
第三，保險工具本身具備社會管理功能，利用費率杠桿機(jī)制促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險防范，提升環(huán)境管理水平，這對傳統(tǒng)的環(huán)境監(jiān)管是一個有益的補(bǔ)充。
說起這一保險的作用，保險理賠案件讓人們的感受更直接。環(huán)境保護(hù)部政策研究中心政策室主任沈曉悅告訴記者，2008年9月，湖南一家化工有限責(zé)任公司由于工人操作不當(dāng)，導(dǎo)致大量氯化氫氣體外溢，造成周邊村民農(nóng)作物受損。“遇到這樣的事，企業(yè)和村民往往會因為補(bǔ)償問題扯皮。好在這家企業(yè)投保了污染責(zé)任險，這起環(huán)境污染事故得以快速、妥善解決。”
“幫助投保企業(yè)防范環(huán)境風(fēng)險，我們與企業(yè)有著同樣的訴求，因此，一定會不遺余力。”中國人保財險責(zé)任保險事業(yè)部市場開發(fā)處處長趙旭表示，目前，在環(huán)境污染責(zé)任險開展較成熟的地方，投保前，保險公司會為企業(yè)做環(huán)境風(fēng)險體檢，并根據(jù)評估結(jié)果及時提出改進(jìn)意見和承保方案，敦促企業(yè)及時整改。企業(yè)如果不整改，并因此導(dǎo)致污染事故發(fā)生，就可能被保險公司拒賠。
?。参廴矩?zé)任險為何要強(qiáng)制？
我國處于污染事故高發(fā)期，企業(yè)風(fēng)險意識差，必須以強(qiáng)制手段推廣環(huán)境污染責(zé)任險的作用顯而易見，而且在國外的多年實踐中也證明了它的不可替代。按理說，投保應(yīng)該是自愿的，污染責(zé)任險為何搞成強(qiáng)制險？
別濤表示，當(dāng)前，我國正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償，引發(fā)了很多社會矛盾。尤其是涉重金屬企業(yè)、石化、化工、制藥等行業(yè)，環(huán)境風(fēng)險高，一旦發(fā)生事故，環(huán)境損害就非常嚴(yán)重，亟待引入保險機(jī)制，防范和分散環(huán)境事故風(fēng)險。
另一方面，我國的企業(yè)風(fēng)險意識差，主動投保的企業(yè)還微乎其微。企業(yè)大多存在僥幸心理，認(rèn)為事故一定不會發(fā)生在自己身上，為保險掏錢沒有必要。在這種情況下，以強(qiáng)制的手段推廣污染責(zé)任險，在現(xiàn)階段具有現(xiàn)實的緊迫性。
趙旭告訴記者，目前不少試點地區(qū)都在以行政手段推廣環(huán)境污染責(zé)任險，但是，單看這一保險的續(xù)保情況，就能反映出企業(yè)的保險意識還非常低。“第一年政府推廣這個保險，多數(shù)企業(yè)還能給政府個面子，買上一份，但是到續(xù)保的時候，企業(yè)的流失率有的甚至高達(dá)2/3。”
“在目前法制環(huán)境、企業(yè)意識都不到位的情況下，以強(qiáng)制的手段推行污染責(zé)任險，也是市場培育的過程。”沈曉悅說。
既然強(qiáng)制是必要的，如何強(qiáng)制就引人關(guān)注?！吨笇?dǎo)意見》提到，環(huán)保部門將采取相關(guān)約束措施，比如，將企業(yè)是否投保與建設(shè)環(huán)評審批、竣工驗收申請審批、強(qiáng)制清潔生產(chǎn)審核、排污許可證核發(fā)，以及上市環(huán)保核查等制度的執(zhí)行緊密結(jié)合；暫停受理企業(yè)的環(huán)保專項資金、重金屬污染防治專項資金等相關(guān)專項資金申請；將企業(yè)未按規(guī)定投保的信息及時提供給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，作為征信的重要依據(jù)?？梢哉f，這些約束措施幾乎窮盡了目前環(huán)保部門的所有手段。即便如此，這樣的“強(qiáng)制”似乎還不夠強(qiáng)。
“在法律法規(guī)缺位的情況下，通過國務(wù)院的法規(guī)性文件和主管部門的規(guī)范性文件規(guī)定的這些約束性手段，其強(qiáng)制性的確有限，但這也符合試點階段的特征。”別濤認(rèn)為，環(huán)保部門正在力爭以更多的手段推進(jìn)污染責(zé)任險，比如，將投保與企業(yè)環(huán)保榮譽(yù)稱號、環(huán)保資金支持等手段掛鉤，努力做到高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)“應(yīng)保盡保，足額投保”。
沈曉悅認(rèn)為，推動環(huán)境污染責(zé)任保險，一方面要約束，要強(qiáng)制，另一方面也要有激勵措施，讓有風(fēng)險防范保障的企業(yè)有更大的發(fā)展機(jī)會和空間。意見中對投保企業(yè)污染防治項目予以資金傾斜、對投保企業(yè)優(yōu)先給予信貸支持等措施，如果能用好用足，污染責(zé)任強(qiáng)制保險也就有了企業(yè)自覺的“強(qiáng)制”。
?。尺M(jìn)一步推廣難在哪？
缺乏法律約束，企業(yè)投保不積極，保險公司有顧慮，市場成熟尚需時日過去幾年，全國不少地方主動要求開展環(huán)境污染責(zé)任險試點，但情況并不十分樂觀。
天脊化工污染事故的賠付總額是450萬元，它幾乎等于前幾年全國污染責(zé)任險賠付的總和。根據(jù)環(huán)保部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2011年底，全國共發(fā)生57例賠付案件，賠付金額總共503萬元。這從一個側(cè)面反映了環(huán)境污染責(zé)任險的現(xiàn)狀。
不少經(jīng)濟(jì)界人士談及環(huán)境污染責(zé)任險，都覺得這將是一塊大蛋糕，但是要把這個蛋糕做大，目前還有不少障礙。
首先是頂層設(shè)計的缺乏。趙旭認(rèn)為，所謂頂層設(shè)計，應(yīng)該涵蓋法律層面的強(qiáng)制與對企業(yè)監(jiān)管的進(jìn)一步加強(qiáng)。一定要從法律制度層面讓企業(yè)認(rèn)識到，環(huán)境違法面臨極重處罰，如果沒有保險作依托，環(huán)境事故必將導(dǎo)致企業(yè)傾家蕩產(chǎn)，這樣才有可能讓企業(yè)意識到面臨的巨大風(fēng)險，不僅主動提高自身的環(huán)境事故預(yù)防能力，而且為解決后顧之憂會選擇購買環(huán)境污染責(zé)任險，這對企業(yè)與社會都將是雙贏的結(jié)果。
今年兩會，全國政協(xié)委員、中國人民保險集團(tuán)股份有限公司董事長吳焰和中國人壽保險（集團(tuán)）公司原總裁楊超的提案，都提到了責(zé)任險的問題，他們建議將環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任險提升到和交強(qiáng)險一樣的地位，使之成為具有法律約束力的保險。
目前，環(huán)境污染責(zé)任險推廣面臨兩頭不積極的尷尬。對企業(yè)來說，由于風(fēng)險意識差、責(zé)任感缺失，主動投保的積極性不高。同時，由于近期經(jīng)濟(jì)形勢的原因，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)壓力增大，保險費用對一些企業(yè)來說成了一種負(fù)擔(dān)。對保險公司而言，由于目前企業(yè)的違法成本過低，偷排超排的現(xiàn)象十分普遍，環(huán)境事故時有發(fā)生，污染責(zé)任險其實對保險公司來說也是高風(fēng)險產(chǎn)品，很多保險公司對此持謹(jǐn)慎態(tài)度。
沈曉悅表示，保險業(yè)講究的是大數(shù)法則，也就是將數(shù)眾風(fēng)險集中，防范個別風(fēng)險?？墒侨绻廴臼鹿蚀似鸨朔?，保險的功能也會被大大削弱。
“從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，投保企業(yè)與保險公司利益有一定沖突，一面是希望以更低的保費獲得更大的保障，一面是提高保費，減少賠償。目前市場上有關(guān)的險種不豐富，還有的賠償約定比較苛刻。這都是要提高和改進(jìn)的地方，但這也需要一個過程。”別濤說。
另一方面，雖然環(huán)保部門最近出臺了環(huán)境損害的計算方法等技術(shù)規(guī)范，一些行業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估指南正在制訂中，但是要推動環(huán)境污染責(zé)任保險不斷深入，環(huán)保部門、保險部門都需要開展更多的基礎(chǔ)性工作和相關(guān)的技術(shù)支持。“行業(yè)協(xié)會、環(huán)保部門的工作量非常大，但這必須做。”沈曉悅說。
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